Impact de la hausse des taux et ajustements des normes HCSF : comprendre les conséquences.
La hausse des taux d'intérêt a un impact significatif sur le budget de vos clients. Voyons comment cela se traduit concrètement pour un couple de trentenaires à travers ce comparatif. Pour une mensualité cible de 1 000 € assurance comprise, leur capacité d'emprunt a diminué de 64 500 € depuis janvier 2022. Si nous augmentons la mensualité cible à 1 500 €, la perte s'élève à 96 500 €, soit une baisse de 27% de leur budget en un an et demi.
Ajustements des normes HCSF :
Lors de sa séance du 13 juin, le HCSF a maintenu le taux d'endettement maximal à 35% et la durée maximale de crédit à 25 ans (27 ans pour la construction).
Cependant, deux ajustements ont été apportés pour assouplir ces règles. Tout d'abord, les banques ont désormais la possibilité d'accorder des dossiers au-delà de cette norme d'endettement, jusqu'à 30% de leurs dossiers, contre 20% précédemment. De plus, la répartition de cette fraction de dossiers se fait désormais comme suit : 30% pour les projets locatifs et secondaires, et 70% pour les résidences principales (contre 20% et 80% avant l'ajustement). La deuxième mesure concerne le contrôle de l'utilisation de cette flexibilité, puisque le calcul se fait désormais sur 3 trimestres glissants au lieu d'un trimestre, offrant ainsi plus de souplesse aux banques qui jusqu'à présent n'utilisaient pas pleinement leurs 20% de dérogation.
La hausse des taux d'intérêt a un impact significatif sur la capacité d'emprunt des clients.
Les ajustements récents des normes HCSF offrent une certaine souplesse aux banques dans l'octroi de crédits, permettant ainsi de répondre aux besoins spécifiques des emprunteurs. En tant qu'expert en prêt immobilier, rachat de crédits, assurance et financement professionnel, je suis là pour vous guider à travers ces évolutions et vous aider à naviguer dans le paysage financier en constante évolution.
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